Dirbančiam žmogui sunku įsivaizduoti, kad kada nors teks taupyti, o tai dažnai lieka antrame plane. Sunku ką nors planuoti ilgam į priekį, todėl išėję į pensiją daugelis iškart pajunta pinigų stygių. Pensijų tyrimų centro duomenimis, tik 38% žmonių yra įpratę kaupti ateičiai, 23% tai daro retkarčiais, o likusieji gyventojai pinigų neskiria visai.
Žinoma, tai neprivaloma. Tačiau taupyti pinigus nėra taip sunku, todėl turėtumėte mokėti planuoti savo ateitį ir investuoti pakankamai pinigų savo auksiniais metais. Galite kreiptis į finansų patarėją, kuris padės susikurti reikiamą turtą, tačiau jūs pats galite atlikti daugybę paprastų dalykų, kad ateityje galėtumėte sutaupyti pakankamai santaupų.
1. Pradėkite planuoti savo mėnesio biudžetą
Jei dar neturite gerai suplanuoto biudžeto, žinoma, per lengva išleisti viską, ką uždirbate. Susidėję savo mėnesio biudžetą galėsite matyti, kokius privalomus mokėjimus turite ir kiek pinigų galite skirti asmeninėms išlaidoms. Nustatykite savo pajamų procentą, kurį galite pervesti į pensijų fondą.
2. Išmokite gaminti
Žinoma, valgyti kavinėse ir restoranuose yra puiku. Bet tai gali atimti nemažą dalį pajamų ir „suvalgyti“ dalį lėšų, kurias ketinote atidėti. Daugeliu atvejų valgyti namuose bus pigiau. Vienas geriausių būdų išmokti valgyti namuose – išmokti skaniai gaminti. Raskite kulinarinę knygą internete arba pasiskolinkite iš bibliotekos ir išbandykite kelis receptus. Jei nesate tikri, nuo ko pradėti, apsvarstykite galimybę lankyti maisto gaminimo kursą ir išmokti gaminti restorano patiekalus savo virtuvėje už daug mažiau pinigų.
3. Pirkite maisto produktus pigesnėje parduotuvėje
Daugelis mūsų užeina tik į tam tikrą parduotuvę, nes ji yra šalia, arba yra malonūs pardavėjai, arba mums ten tiesiog patinka. Nepaisant to, verta išbandyti kitas parduotuves. Nustebsite, kiek galite sutaupyti pirkdami iš kitos parduotuvės ar firminius gaminius pakeitę prie įprastų. Susumavus skirtingose vietose sutaupytus pinigus, pamatysite, ką galite gerai sutaupyti reikalingiems gaminiams ir daiktams.
4. Pasinaudokite nuolaidomis
Parduotuvę galite ne tik pakeisti į pigesnę, bet ir būtų protinga stebėti puikius pasiūlymus. Tai nereiškia, kad turite tapti pamišusiu apsipirkinėjimo mėgėju, besivaikantį nuolaidų, tiesiog skirkite šiek tiek laiko, kol rasite tinkamą kainą. Pirkdami su nuolaida sutaupysite daugiau pinigų, vadinasi, galėsite padidinti mėnesinį pensijų fondo pervedimą.
5. Sutaupykite bent 15% savo santaupų
Dauguma finansų patarėjų pataria paaukoti 10–15% savo pajamų pensijų fondui. Siekiant didesnio pasitikėjimo, geriau pervesti 15 proc., tačiau, jei gali sau leisti, galima nuveikti ir daugiau. Iš tiesų, tam tikrais gyvenimo momentais jums gali nepavykti tiek daug atidėti. Todėl, kai galite, sutaupykite rekomenduojamą sumą.
6. Susikoncentruokite į stabilų augimą, o ne į dideles pajamas
Kaip jau ne kartą sakyta: investicija – tai ne sprinto lenktynės, o maratonas. Investuodami į pensiją turėtumėte sutelkti dėmesį į ilgalaikę perspektyvą, o ne į greitas pajamas iš santaupų. Per trumpą laiką galite gauti didelių pajamų iš akcijų ar kitų finansinių priemonių, tačiau tai negali tęstis visą laiką. Svarbi gerovės dalis, galiausiai, yra maži tikslai ir uždaviniai. Jei nežinote, kaip tai padaryti, turėtumėte kreiptis į finansų patarėją. Ir kuo anksčiau tai padarysite, tuo geriau.
7. Perveskite įmokas į pensijų sąskaitą
Kai kuriose įmonėse įprasta mokėti savo darbuotojams metinę premiją. O šiuos pinigus dažniausiai išleidžia daugelis, o geriau būtų pervesti į pensijų kaupimo sąskaitą. Metinės premijos gali būti laikomos papildomomis pajamomis, o ne pinigais, planuojamais mėnesiniame ar metiniame biudžete. Ekonomikos ekspertų teigimu, šiuos pinigus pelningiausia investuoti į pensijų santaupas arba sumokėti skolas su didelėmis palūkanomis, pavyzdžiui, kredito kortelėmis. Paskutinis dalykas, kurį galite padaryti su jais, yra eiti ir išleisti.
8. Išsaugokite mokesčių grąžinimus
Panašiai kaip ir metinė priemoka, tą patį galima padaryti ir su mokesčių grąžinimu. Kaip ir premijos, taip ir mokesčių grąžinimas yra papildomos pajamos. Ir nors jie taip pat gali padidinti pajamas, ilgainiui jie vis tiek bus pelningiausi santaupų ar pensijų sąskaitoje. Žinoma, jau dabar kyla pagunda padidinti savo pajamas, tačiau neapsigaukite.
9. Susiraskite darbą ne visą darbo dieną, kad padidintumėte savo pensijų sąskaitą
Žinoma, ne visada lengva ir įmanoma užsidirbti tiems, kurie, be kita ko, yra užsiėmę šeimyniniu gyvenimu ir neturi tam laiko. Bet jei rasite tam laiko, galite užsidirbti pinigų pensijai. Yra daug būdų užsidirbti papildomų pinigų arba susirasti darbą ne visą darbo dieną. Jei mintis leisti laiką dirbant ne visą darbo dieną jūsų nežavi, pagalvokite apie veiklą, kuri jums tikrai patinka. Pavyzdžiui, jei jums patinka užsiimti joga, kodėl gi to nemokius porą kartų per savaitę.
10. Kuo anksčiau atidarykite išėjimo į pensiją sąskaitą
Kuo anksčiau pradėsite kaupti pensijai, tuo geriau. Geriausia pradėti, kai jums per 20 metų, bet jei esate vyresni, nesijaudinkite. Galite pradėti iš karto. Paprašykite savo darbdavio automatiškai įmokėti pensijų įmokas iš jūsų atlyginimo. Tai padės greičiau susikurti finansinę pagalvę išėjus į pensiją.
11. Atidarykite individualią pensijų įmoką, jei negalite įmokėti į pensijų fondą
Taip pat išeitis yra tiems, kurie dirba savarankiškai arba kurių darbdaviai į pensijų fondą neįneša dalies darbuotojų pajamų. Galite atidaryti individualią pensijų įmoką. Tokių indėlių yra labai daug. Kuris iš jų jums tinka, priklauso nuo jūsų asmeninės finansinės padėties ir nuo to, kaip norite išlaikyti santaupas iki išėjimo į pensiją. Jei nesate tikri, kurį pasirinkti, susisiekite su finansų patarėju.
12. Pasinaudokite darbdavio pranašumais
Daugelis darbdavių į pensijų fondą įneša tam tikrą procentą. Galite pasinaudoti tuo. Tarkime, kad jūsų darbdavys išskaičiuoja 5%, tada jei jūs pats paaukojate tik 3%, tada jūs prarasite pinigus, kuriuos jūsų įmonė yra pasiruošusi jums suteikti. Todėl jei nepervesite bent 5%, šių pinigų niekada nepanaudosite.
13. Sujungti indėlį į pensiją ir kitas pensijų sąskaitas
Bėgant metams galite dirbti keliose skirtingose įmonėse ir atidaryti įvairių tipų pensijų sąskaitas. Kad nebūtų galima jų visų stebėti atskirai, būtų protinga juos sujungti į vieną. Pagrindinė priežastis – sumažėjęs įmokų, kurias reikės mokėti įvairioms organizacijoms, skaičius. Be to, tokiu būdu lengviau sekti savo pinigus. Žinoma, kalbant apie investicijas, nėra dviejų vienodų žmonių ir situacijų, todėl prieš imantis svarbių žingsnių geriausia pasitarti su finansų patarėju.
14. Sumažinkite nereikalingas išlaidas
Kad ir kur eitume, viskas yra palanku leisti pinigus.Todėl visai nesunku išleisti daugiau nei reikia, o kartais ir daugiau, jei turi. Mėnesio biudžeto sudarymas ir jo laikymasis gali padėti išvengti tokių išlaidų. Taip pat sumažinti nereikalingas išlaidas padės atsisakyti prenumeratos iš parduotuvių adresų sąrašo. Juos pamiršti labai lengva, ypač jei įjungtas automatinis mokėjimas, kuris greitai sumažins jūsų asmenines išlaidas. Susikoncentruokite tik į būtinus dalykus, o savo norus sumažinkite iki kelių taškų, kuriais galite save palepinti.
15. Neturėtumėte grąžinti kredito kortelės su minimaliu mokėjimu
Kredito kortelių skola gali įtraukti jus į skolas, todėl neįmanoma sutaupyti pinigų išėjus į pensiją. Geriausia kuo greičiau atsikratyti didelių kredito skolų, tokių kaip kredito kortelės. Kitu atveju visą laiką teks mokėti didesnę nei minimalią paskolos įmoką. Minimali įmoka nepajėgs sumokėti visos skolos, o ateityje ji augs. Įveskite taisyklę sumokėti šiek tiek daugiau, nei paskaičiavote, ir nustebsite sužinoję, kaip greitai ši skola išnyksta.
16. Raskite geriausią kredito kortelės įkainį
Jei turite naudoti kredito korteles, nepasirašykite pirmosios sutiktos sutarties. Atlikite nedidelį rinkos tyrimą šioje srityje ir išsirinkite kortelę su geriausiu tarifu ar kitais privalumais. Daugelyje kortelių yra patrauklių programų, tokių kaip oro linijų mylios, pinigų grąžinimas už pirkinius arba kai kurios specialios nuolaidos ar privilegijos. Žinoma, daugelis nuolaidų ir kitų privalumų yra labai nereikšmingi, tačiau, kaip ir investicijų atveju, teisingai panaudojus, gali siekti nemažai.
17. Atlikite automatinį mokėjimą į indėlių sąskaitas
Galite tiesiog pamiršti pervesti pinigus į savo pensijų sąskaitą. Kad jums būtų lengviau, nustatykite automatinį šio įnašo vertimą. Tada jums nereikės apie tai galvoti. Pinigai bus tiesiog pervesti, kai bus įskaityti į jūsų pagrindinę sąskaitą.
18. Niekada neišimkite pinigų iš senatvės indėlių ir sąskaitų
Nepriklausomai nuo jūsų aplinkybių, neišimkite pinigų iš išėjimo į pensiją sąskaitų prieš išeidami į pensiją. Apytiksliai 21% žmonių išima pinigus iš savo pensijų sąskaitos, nepaisant to, kad po to kyla nemažai problemų, įskaitant baudas ir papildomas palūkanas. Be to, tai prieštarauja pačiai pensijų kaupimo esmei, o tai reiškia taupymą ateičiai turint mažas, bet stabilias pajamas.
19. Pirkite naudotus automobilius
Pirmaisiais metais naujo automobilio nusidėvėjimas vidutiniškai siekia 19 proc. Be to, vos išlipus iš automobilio, automobilis praranda pusę šios vertės. Iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti protinga pirkti naują automobilį, kuris dar neturėjo savininko, tačiau tai nėra visiškai tiesa. Ekonomiškiau yra pirkti naudotą automobilį. Tai nereiškia, kad jums reikia nusipirkti seną nuolaužą. Automobilių rinka siūlo milijonus puikios būklės naudotų automobilių. Ir nors jie laikui bėgant nuvertėja, turite suprasti, kad jie jau prarado didžiausią vertės procentą.
20. Stebėkite pažangą, bet nesivaikykite jos.
Nusprendę kaupti pensijai, neapsiribokite skaičiais ir skaičiavimais. Atminkite, kad kol esate jaunas, turite gyventi visavertį ir įdomų gyvenimą. Nesėdėkite be darbo likus 50 metų iki išėjimo į pensiją, kad vėliau nesigailėtumėte, kad jaunus metus praleidote nuobodžiai. Esmė ta, kad reikia sutelkti dėmesį į sėkmę ir pasiekimus, bet neužsiminti prie jų. Pensijų sąskaitą užteks kontroliuoti kas kelis mėnesius. Jei norite tai pataisyti ar atlikti reikšmingų pakeitimų, tuomet geriau pasikonsultuokite su finansų patarėju. Išlaikykite sveiką požiūrį į daiktus ir išlaidas, o tai reiškia, kad turite pasirūpinti tinkamu kapitalu pensijai, bet kartu gyventi visavertį gyvenimą, kol esate jaunas.
21. Nustatykite apytikslę išėjimo į pensiją datą
Daugelis net nesusimąsto, kada jiems geriau išeiti į pensiją. Tiesą sakant, sunku įsivaizduoti, kai esate jaunas, bet iš tikrųjų būtų protinga suplanuoti apytikslį atsakymą į šį klausimą, net jei ateityje nuspręsite, kad dirbsite ilgiau. Konkrečios datos nustatyti nereikia. Suplanuokite apytikslius metus ar porą metų. Žinoma, bėgant metams galite atlikti pakeitimus.
22. Susiraskite gerą finansų patarėją
Norint sukurti kokybišką finansinį planą, būtina pasikonsultuoti su geru finansų specialistu. O geriausias patarėjas yra tas, kuris supranta, ko tu nori ir ką nori veikti išėjęs į pensiją. Štai kodėl taip svarbu planuoti ir išsikelti ilgalaikius tikslus. Jei turite kelias išėjimo į pensiją idėjas vienu metu, geras konsultantas gali padėti tai suplanuoti. Nežinote kur eiti? Pasitarkite su šeima ar draugais, kuriuos jie naudoja kaip finansų ekspertą. Paprastai geriausias pasirinkimas yra ieškoti pagal rekomendacijas.
23. Bent kartą per metus susisiekite su savo finansų patarėju
Kai turite finansų patarėją ir su juo parengėte finansinį planą, turite periodiškai su juo susitikti, kad įsitikintumėte, jog viskas vyksta pagal planą. Dauguma ekspertų pataria konsultuotis bent kartą per metus. Jei jums atrodo, kad to nepakanka, galite susitikti kartą per pusę metų. Neapsigaukite dėl to, ką daro jūsų konsultantas. Tačiau jei norite visiškai kontroliuoti savo finansus, išsamiai aptarkite visus savo finansinio plano pakeitimus.
24. Atsisakyti socialinių pašalpų
Jei socialiniu draudimu nesinaudojate iki 66 metų, tada suėjus šiam amžiui tos išmokos didėja 8 proc. Tai yra, kuo ilgiau jų nenaudosite, tuo geriau. Nenaudokite socialinio draudimo įmokų, jei to nereikia. Ir, žinoma, geriausia būtų pasitarti su finansų patarėju, kada geriausia tai padaryti.
25. Venkite nereikalingų ir nereikalingų skolų
Skola gali būti gana nemalonus dalykas, ypač jei paaiškės, kad tai nebuvo būtinybė. Geriausia vengti skolų, tokių kaip kredito kortelės, bereikalingai didelės paskolos automobiliui ir kitų neprivalomų bei nereikalingų mokėjimų. Geriausias dalykas yra gyventi pagal savo išgales, nesiimant paskolų, kurių jums nereikia. Išimtis – paskolos būstui, naudotiems automobiliams ar mokslui. Tačiau turėkite omenyje, kad jei paskolas imsite ne poreikiams, o poreikiams tenkinti, tuomet turėsite labai pasistengti, kol galėsite kaupti pensijai.
Rekomenduojame žiūrėti:
Kaip sutaupyti pinigų? Šiame vaizdo įraše sužinosite apie 10 % pagrindinę taisyklę ir jos praktinį taikymą:
